6 avantages d’obtenir un prêt pour consolider ses dettes

Quand on a beaucoup de dettes, il peut être difficile d’en voir le bout. Avec le taux d’intérêt sur les cartes de crédit et le coût de la vie qui augmente, ne plus avoir de dettes peut apparaître utopique.

Avant de devoir faire une proposition de consommateur ou même déclarer faillite, il y a plusieurs solutions qui s’offrent à vous. Une d’entre elles est la consolidation de dettes. Cette solution n’est pas parfaite pour tout le monde, mais elle peut grandement alléger la gestion de vos finances personnelles. Voici 6 avantages à consolider ses dettes.

Qu’est-ce qu’une consolidation de dettes ?

En termes simples, consolider ses dettes c’est obtenir un prêt dans une institution financière qui permettra de rembourser l’ensemble des dettes courantes. Par la suite, le demandeur doit rembourser l’institution en question. C’est cette dernière qui évaluera le taux d’intérêt, le montant des paiements et la durée totale pour rembourser le prêt.

Pour avoir accès à ce type de prêt, les institutions financières prendront en compte plusieurs facteurs, dont votre cote de crédit, votre capacité véritable à payer et vos actifs. Il n’est pas garanti qu’on acceptera de vous faire ce prêt.

Toutefois, la même logique peut être utilisée sans avoir recours à un prêt dans une institution financière. Le concept de base demande simplement à utiliser un crédit avec un taux d’intérêt plus bas pour rembourser des dettes assujetties à des intérêts plus élevés. Par exemple, vous pourriez utiliser un prêt rapide par Internet pour rembourser deux cartes de crédit avec un taux d’intérêt plus élevé.

Attention toutefois à ne pas repousser votre dette en changeant constamment de moyen de paiement. Cette technique doit être une façon de faciliter le remboursement de vos dettes, et non pas une façon d’étirer vos paiements et d’alourdir votre fardeau à long terme.

Avantages de la consolidation de dettes

Il y a plusieurs avantages à ce type de prêt, surtout si vous sentez une perte de contrôle par rapport à toutes vos factures.

1. Simplifier le processus de remboursement des dettes

En n’ayant qu’un seul prêt à rembourser, vous n’avez plus à vous casser la tête à savoir qui doit être remboursé quand ni à jongler les différents taux d’intérêt sur chaque facture. Si vous avez accumulé des dettes parce que vous oubliez certaines factures, cette technique pourrait vous être très avantageuse.

De plus, vous n’avez pas à contacter chacun de vos créanciers ni à négocier avec eux. Le tout sera fait par l’institution financière, pratiquement immédiatement.

2. Réduire le taux d’intérêt

La plupart du temps, le taux d’intérêt d’un prêt de consolidation de dette est assez bas, tout dépendant de votre situation. Le taux sera fixé par l’institution financière, mais on peut s’attendre à un taux entre 12 % et 15 %. Étant donné que les cartes de crédit ont bien souvent des taux dépassant les 20 %, ce type de prêt peut être très avantageux.

3. Augmenter les liquidités

Normalement, avec un prêt de consolidation de dette, votre taux d’intérêt sera plus bas et vous pourrez vous en sortir avec un versement mensuel plus bas que l’ensemble des versements à vos créanciers. Bref, le montant total que vous devez verser chaque mois pour rembourser vos dettes sera moins élevé, ce qui vous permettra d’avoir davantage de liquidité pour vos besoins essentiels.  

Bien sûr, il faut faire attention, car c’est un couteau à deux tranchants. Avoir plus de liquidités pourrait diminuer votre stress financier et vous permettre de répondre à vos besoins plus aisément. Par contre, avoir davantage d’argent dans vos poches pourrait vous pousser à dépenser plus, ce qui risquerait de vous conduire de nouveau vers l’endettement.

Si votre versement de prêt de consolidation de dette libère un certain montant, pensez plutôt à économiser cette somme. Ce serait une occasion astucieuse de commencer à bâtir un fond d’urgence.

4. Améliorer son score de crédit

Demander un nouveau prêt n’aidera pas votre cote de crédit en soi. Cela aura plutôt un effet contraire. Par contre, à moyen et long terme, vous aurez moins de dettes courantes, ce qui ne peut être que bénéfique. De plus, en faisant vos remboursements à temps, vous pourrez améliorer votre réputation en tant que prêteur.

Éventuellement, à mesure que vous remboursez votre dette et démontrez votre capacité à gérer vos finances, votre score s’améliorera.  

5. Éviter certains frais

En remboursant tout d’un coup, vous n’avez plus à payer les frais de retard ou de non-paiement. Ces frais peuvent s’accumuler très rapidement et rallonger le temps nécessaire pour rembourser toute votre dette.

6. Savoir quand la dette sera payée

Quand vous avez une multitude de factures en souffrances à payer, que vous ne pouvez faire que les paiements minimums et que les intérêts s’accumulent, il est difficile d’en voir la fin. Si vous avez des dettes sur des cartes de crédit que vous utilisez régulièrement, vous pourriez avoir l’impression que vos dettes n’en finiront jamais.

Avec un prêt pour consolider vos dettes, vous saurez exactement quand vous serez libéré de ce fardeau. Il vous sera beaucoup plus facile de rester motivé afin de garder vos finances en bon ordre.  

Finalement, utiliser un prêt pour consolider ses dettes est une technique très utile pour se simplifier la vie. Idéalement, ne profitez pas de ce moment de répit pour reprendre des cartes de crédit. Plutôt, revoyez vos habitudes de consommation et profitez-en pour fermer les comptes qui ne vous servent plus. Pour aller plus loin, vous pouvez tenter de négocier certaines factures de services à la baisse ou choisir des forfaits moins dispendieux.

Si jamais un imprévu se présente avant que vous n’ayez pu rembourser l’entièreté de votre dette, n’hésitez pas à nous contacter. Nos services de prêts rapides sont faciles à obtenir et nous ne tiendrons pas compte de votre cote de crédit.

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