8 stratégies pour éviter de tomber dans le cycle de l’endettement

Avoir recours un prêt peut être très pratique. Que l’on parle de carte de crédit, de prêt automobile ou de prêt rapide, toutes ces formes de prêts ont leur utilité. Il faut toutefois faire très attention, car, avec les intérêts, les prêts qui s’accumulent peuvent facilement se transformer en surendettement. Si vous manquez systématiquement d’argent et devez avoir recours au prêt régulièrement, suivez ces 8 stratégies pour sortir du cycle de l’endettement et éviter de dépendre constamment des prêts.

1. Évaluer l’état de vos dettes

C’est une première étape importante pour reprendre le contrôle de votre portefeuille. Faites la liste complète de vos dettes en tenant compte des taux d’intérêt de chacune. Vous pourrez plus facilement prioriser les dettes les plus urgentes et celles qui ajoutent le plus à votre endettement.

Faire l’état de vos dettes vous permettra également d’identifier plus précisément la source du problème. Possédez-vous simplement trop de comptes et vous n’arrivez plus à les gérer ? Payez-vous tellement d’intérêt sur certains prêts que vous ne voyez plus la fin des remboursements ? Vous remettez-vous d’une grosse malchance qui a éclaboussé toutes vos finances ? Avez-vous tendance à trop dépenser par rapport à vos revenus ? Soyez honnête avec vous-même et vous pourrez mieux vous attaquer à votre endettement.

2. Revoir votre budget

Si vous n’avez pas encore créé de budget pour vos finances, c’est le moment de vous y mettre. Si vous en avez un, assurez-vous que vous le respectez.

Dans le cas où votre budget actuel ne vous permet pas de recourir sans cesse au crédit, vérifiez toutes les dépenses qui pourraient être réduites. Vous pourriez réduire vos dépenses non essentielles et les allouer au remboursement de vos dettes. Parfois, même les dépenses essentielles peuvent être ajustées en faisant de meilleurs choix de consommation.  

N’oubliez pas qu’il est souvent plus facile de réduire ses dépenses que d’augmenter ses revenus.

3. Éviter d’utiliser vos cartes de crédit 

La dette moyenne des Canadiens en matière de carte de crédit est de plus de 4 000 $. Quand on pense aux intérêts qui s’accumulent, une telle somme peut rapidement devenir étouffante. C’est pourquoi il faut parfois se méfier des cartes de crédit, surtout si vous avez du mal à contrôler vos dépenses.  

Si vous utilisez plusieurs cartes de crédit, il serait préférable de vous concentrer sur une ou deux cartes maximum, idéalement celles avec le taux d’intérêt le plus bas.

Si vous avez tendance à faire des achats compulsifs, laissez votre carte de crédit à la maison et retirez vos informations de carte de crédit des sites que vous utilisez pour magasiner. Le simple fait de devoir vous lever pour aller chercher votre carte pourra vous donner le temps d’y penser à deux fois avant de dépenser.  

Évitez également de faire des avances en argent à partir de votre carte de crédit, car vous devrez payer des intérêts dès l’opération.

4. Créer un fond d’urgence

Un fond d’urgence est une somme d’argent économisée, souvent placée dans un compte épargne, qui vous permet d’avoir un coussin facilement accessible en cas d’imprévu grave, comme un licenciement, une séparation ou une maladie. On recommande généralement d’avoir l’équivalent de 3 à 6 mois de revenu. Bien sûr, cette somme peut aussi servir pour des urgences moins dramatiques, mais tout aussi importantes, comme un électroménager qui brise.  

Un fond d’urgence vous permet d’éviter d’avoir recours au crédit en cas de problème majeur. De cette façon, vous évitez de contracter des dettes importantes.

5. Réfléchir avant chaque achat

Il est très facile de confondre besoin et envie. C’est pourquoi, pour chaque achat, assurez-vous que la somme est couverte par votre budget. Si vous achetez à crédit, pensez à la somme réelle de l’achat, en tenant compte des intérêts et du temps qu’il vous faudra pour tout payer. Parfois, un article en solde n’est pas si intéressant quand on ajoute le coût des intérêts répartis sur quelques mois.  

6. Payer comptant

Ce n’est pas toujours possible de payer comptant de nos jours, mais c’est un exercice qui peut en valoir la peine. Plutôt que de tout acheter avec votre carte ou votre marge de crédit et de perdre le fil de vos dépenses, utilisez des enveloppes dans lesquelles vous mettrez l’argent alloué à certains types de dépenses comme l’épicerie ou les vêtements. De cette façon, vous êtes sûr de ne pas dépenser davantage que ce que vous pouvez vous permettre.

7. Demander de l’aide  

Un endettement très élevé et un cycle interminable d’emprunts peuvent révéler un problème plus profond qu’il vous faudra attaquer tôt ou tard. Dans certains cas, il s’agit d’un accident qui a tout fait balancer, mais parfois il y a une problématique chronique à la source de l’endettement comme une dépendance ou un manque de connaissances en gestion financière. Peu importe votre situation, n’hésitez pas à demander l’aide d’un professionnel pour vous aider. Vous pouvez également demander de l’aide à vos proches.

8. Planifier les grosses dépenses

Plus vous vous donnez du temps pour accumuler l’argent nécessaire pour un bien ou un service, plus ce sera facile. Il n’est jamais trop tôt ! Que ce soit pour des projets d’études, l’achat d’une maison ou de simples vacances, en vous donnant le temps d’épargner l’argent, vous n’aurez pas besoin de demander un prêt, ou du moins, le prêt sera plus petit.

Pensez-y, si vous prenez deux ans pour économiser pour un voyage, il vous faudra mettre quelques centaines de dollars de côté par mois. Par contre, si vous mettez ce voyage sur une carte de crédit, en tenant compte des intérêts, rembourser ce voyage vous prendra beaucoup plus de temps.

Rappelez-vous que le crédit est un outil à deux tranchants. Les prêts facilitent souvent la vie, comme un prêt rapide en ligne vous permettant de réparer votre congélateur qui vous lâche en plein juillet, mais peuvent aussi devenir un poids énorme quand on tombe dans le cycle des prêts à répétitions. Reprendre le dessus sur vos finances peut sembler impossible, mais ce n’est pas le cas. Il y a toujours des solutions !

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