Comment faire un budget réaliste et s’y tenir en 6 étapes

Créer un budget personnalisé peut apparaître comme une tâche ennuyeuse et contraignante. Après, qui a vraiment envie de surveiller chacune de ses dépenses ? Pourtant, un budget solide et réaliste est un outil essentiel pour avoir des finances en santé.

C’est aussi une excellente façon de comprendre où va votre argent, afin de prioriser ce qui est important pour vous. Que vous souhaitiez vous payer un voyage, régler vos dettes ou simplement remettre de l’ordre dans vos dépenses, voici un guide étape par étape pour faire un budget que vous pourrez respecter à long terme.

1. Établir ses objectifs financiers

Avoir un ou des objectifs financiers clairs est la base d’un bon budget. C’est ce qui vous permettra de bien prioriser vos dépenses. C’est aussi ce qui vous aidera à rester motivé.

Un bon objectif financier devrait être précis, réaliste et inscrit dans le temps. Par exemple, votre objectif pourrait être de rembourser une dette de 10 000 $ en six mois ou d’avoir un fond d’urgence de 20 000 $ d’ici trois ans.

Évitez d’avoir des objectifs impossibles à atteindre, comme d’économiser 200 000 $ en un an. Un objectif irréaliste aura tôt fait de vous décourager et vous risquez d’abandonner votre budget.

Dans la même veine, n’établissez pas des objectifs trop flous comme « d’économiser davantage ». Ce type d’objectif est difficile à concrétiser, car on ne sait pas trop par où commencer.

Si vous voulez mettre 6000 $ de côté en 1 an, vous savez que vous devez mettre 500 $ de côté par mois. C’est déjà plus facile à envisager dans un budget.

2. Choisir un modèle de budget

Il existe une foule de modèles de budget, mais tous ont les mêmes trois éléments de base : les revenus, les dépenses et la comparaison entre les deux. La plupart des gens choisissent un budget mensuel, mais rien ne vous empêche de choisir un budget hebdomadaire ou bihebdomadaire.

Le modèle de budget que vous choisirez dépend grandement de vos objectifs et des problèmes qui vous sont propres. Par exemple, si vous avez tendance à perdre le fil de vos dépenses en matière de nourriture, avoir des sous-catégories de dépenses très détaillées pourrait vous aider à garder le cap. Vous pourriez avoir une catégorie pour la livraison à domicile, une catégorie pour l’épicerie et une catégorie pour les sorties au restaurant.

Si tenir un budget vous demande beaucoup de discipline, n’hésitez pas à choisir un modèle plus simple.  

3. Calculer ses revenus

Si vous avez un emploi stable, vos revenus devraient être faciles à calculer. Idéalement, faites vos calculs en fonction de votre salaire net, plutôt que votre salaire brut.

Si vous êtes travailleur autonome, vous pourriez faire une moyenne basée sur vos sources de revenus des douze mois précédents.

N’oubliez pas d’ajouter tout autre revenu comme des prêts et bourses, un héritage, des pourboires ou tout autre montant que vous recevez.  

4. Calculer ses dépenses

Faire l’inventaire des dépenses est probablement le point le plus complexe d’un budget. Ce n’est pas facile de se souvenir de tout, surtout si vous utilisez différents types de paiements. À cette étape, faites de votre mieux. Vous pouvez vous fier à vos relevés bancaires ou de carte de crédit des derniers mois pour vous donner une meilleure idée.

Selon le modèle de budget choisi, vous aurez des postes de dépenses plus ou moins détaillés. Vous retrouverez généralement les catégories de base comme l’habitation, le transport, l’alimentation, les factures d’électricité et d’Internet, les frais reliés aux soins de santé et une catégorie pour les loisirs et les sorties. Il pourrait également y avoir une catégorie pour l’épargne et le remboursement de dette, le cas échéant.

Faites également attention aux dépenses annuelles ou sporadiques qu’on oublie souvent, comme les frais pour un permis de conduire, les frais vétérinaires, les coupes de cheveux faites en salon, etc. Vous pouvez diviser le montant total de ce type de dépense par mois et mettre les sous de côté, afin d’éviter les mauvaises surprises.

5. Évaluer ce qui doit être modifié

Une fois l’ensemble de vos revenus et de vos dépenses calculées, vous pourrez mieux constater si quelque chose cloche. Si vos revenus ne suffisent pas à couvrir vos dépenses, c’est que ces dernières devront être réduites, à moins que vous puissiez augmenter vos revenus.

Vous pourriez également constater que, même si vos revenus sont suffisants, les sommes allouées à certaines dépenses ne vous conviennent pas. Il est courant de dépenser plus que l’on pense sur des choses qui ne nous importent pas beaucoup, comme des collations achetées sur le pouce ou un abonnement à un service qu’on n’utilise presque jamais.

Dans un budget optimal, les dépenses essentielles devraient correspondre à environ 50 % de vos dépenses totales. Un pourcentage avoisinant les 30 % devrait être alloué aux dépenses non essentielles comme les abonnements à des services de diffusion, vos sorties, l’achat de livres, etc. Finalement, le dernier 20 % devrait servir au remboursement de dettes et à l’épargne.

Bien sûr, ces pourcentages ne sont qu’indicatifs. Si vous avez des dettes importantes, il serait judicieux de vous concentrer davantage sur le remboursement de celles-ci et de diminuer l’argent alloué aux dépenses non essentielles.

6. Faire un essai et modifier si nécessaire

N’attendez pas d’avoir un budget parfait avant de vous lancer. Pour savoir si votre budget fonctionne, il vous faudra le tester. Commencez par suivre votre budget pendant un mois ou deux, puis évaluez si les postes budgétaires sont réalistes ou non et si vous vous rapprochez de votre objectif financier.  

Si vous n’arrivez pas du tout à tenir votre budget, ne vous découragez pas ! Ajustez ce qui doit l’être et recommencez. Pour vous aider, vous pourriez utiliser un système d’enveloppe : prenez une enveloppe par poste budgétaire ou par catégorie et mettez-y de l’argent comptant. De cette façon, vous êtes sûr de ne pas dépasser le montant choisi.

Finalement, n’oubliez pas qu’un budget personnel est un outil et non pas une fin en soi. Ajustez-le au besoin et gardez vos objectifs financiers en tête. En cas de pépin, n’hésitez pas à faire appel à nos services de prêts par Internet. Vous pourrez avoir les fonds nécessaires pour couvrir votre urgence et vous n’aurez qu’à ajouter les remboursements à votre nouveau budget.