Comment se fixer des objectifs financiers à courts et longs termes

Presque tout le monde voudrait être plus riche. Après tout, même les mieux nantis sont souvent à la recherche de moyens de maximiser leur profit. C’est un idéal valable, car même si l’argent ne fait pas le bonheur, l’argent facilite bien des choses.

Toutefois, être « plus riche » n’est pas particulièrement précis. On pourrait trouver un billet de 10 $ par terre et automatiquement être « plus riche », sans que cela ait d’impact véritable. C’est pourquoi, quand on parle d’améliorer ses finances, il est crucial de se fixer des objectifs financiers, qu’ils soient à court ou long terme.  

Pourquoi est-ce important ?

Tout d’abord, avoir de bons objectifs solides est motivant en soi. De tels objectifs vous permettent de vous projeter dans un avenir meilleur, de vous imaginer sans dettes ou avec un fonds d’urgence bien garni.

C’est aussi beaucoup plus facile de surveiller son budget et de faire attention à ses dépenses quotidiennes quand on a un objectif clair.

Par exemple, imaginons que vous souhaitez vous acheter une console de jeu vidéo pour votre anniversaire et que vous devez économiser pour y arriver. Avec cet objectif en tête, il vous sera beaucoup plus facile de résister à la tentation des dépenses quotidiennes comme un latté au café du coin, ou quelques bières avec des amis le jeudi soir.

En d’autres mots, un objectif financier vous aide à orienter vos décisions financières. C’est aussi le premier pas vers une meilleure situation financière. Qui sait, cela pourrait changer votre vie !

Des objectifs financiers peuvent prendre toutes sortes de couleurs. Ils pourraient tout autant toucher la réduction des dettes que l’épargne. Parfois, atteindre un objectif requiert une dépense initiale, un peu comme un investissement. Par exemple, vous pourriez avoir besoin d’investir dans un meilleur ordinateur afin de travailler plus efficacement, en vue d’augmenter vos revenus.  

Des objectifs S.M.A.R.T.

Vos objectifs peuvent être à court, moyen ou long terme. D’ailleurs, vos objectifs à long terme peuvent très bien être découpés en objectifs à court terme. L’important est qu’ils soient intelligents ou, comme le veut l’acronyme, SMART. SMART, traduit de l’anglais, se résume à : spécifique, mesurable, approprié, réaliste et temporel. Un objectif, pour tenir la route, doit avoir ces cinq qualités.

Spécifique : le « s » de SMART peut signifier « spécifique », mais aussi « simple ». Bref, assurez-vous de trouver la bonne balance entre un objectif qui est assez simple pour être compris, mais qui est assez spécifique pour tenir la route. Normalement, si une seule unité de mesure est nécessaire pour quantifier l’objectif, cela fonctionne. Quand il s’agit d’objectif financier, l’unité de mesure est généralement un montant en argent ou un pourcentage.  

Par exemple, un objectif qui n’est pas suffisamment spécifique pourrait ressembler à « avoir plus d’argent dans mes poches ». Voulez-vous augmenter vos revenus ou diminuer vos dépenses ? Voulez-vous avoir un certain montant dans un compte-épargne ? Un objectif spécifique pourrait alors être d’avoir 4000 $ dans un compte épargne, ou de rembourser vos dettes en entier.

Mesurable : un objectif doit être mesurable ! Sinon, il est bien difficile de savoir si on l’a atteint ou si l’on est en voie d’y arriver. Par exemple, un objectif du genre « être plus riche », comme nous avons mentionné en introduction, ne veut pas dire grand-chose. Vous pourriez être techniquement plus riche, sans que votre situation financière soit meilleure. Assurez-vous d’avoir un élément quantifiable.

Par exemple, vous pourriez vouloir avoir 5000 $ dans un fonds d’urgence ou encore viser à accumuler 50 000 $ dans un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP). Dans le dernier cas, le délai pour y arriver sera plus long, car c’est un objectif à moyen ou long terme. L’idée est d’être en mesure de savoir clairement si l’objectif est réalisé ou non.

Approprié : c’est un autre point important. Pour vous donner toutes les chances d’accomplir vos objectifs financiers, il faut que ces objectifs vous tiennent à cœur et respectent vos valeurs.

Peut-être que votre famille vous pousse à économiser pour des vacances communes auxquelles vous n’avez pas particulièrement envie de participer. Vous ne serez pas très motivé à faire des sacrifices financiers pour quelque chose qui ne vous attire pas. Vos objectifs doivent être véritablement importants pour vous, et avoir un impact positif sur votre vie.

Réaliste : c’est parfois là que le bât blesse. Il n’est pas rare de voir des gens se dresser des objectifs pratiquement impossibles à remplir. Pour ceux qui sont assoiffés de défi, ce peut être une stratégie. Toutefois, pour la majorité des gens, se mettre un objectif irréaliste ne fera que les décourager.

Si vous gagnez 40 000 $ par année, inutile d’espérer économiser 50 000 $ en un an. Vous stresserez pour rien. Des miracles se produisent parfois, mais une bonne gestion financière ne repose pas sur des miracles. Elle repose sur des actions censées qui mènent à des objectifs réalistes.

Ceci dit, vos objectifs ne sont pas coulés dans le béton. Si vous aviez fixé l’objectif de mettre 5000 $ de côté, mais que vous avez eu une promotion, rien ne vous empêche de remonter votre objectif d’épargne à 8000 $, ou encore, d’ajuster l’objectif si votre situation se détériore.  

Temporel : l’élément temporel réfère essentiellement à se donner une date limite. En effet, sans date limite, c’est bien difficile de savoir si l’on progresse ou non. C’est aussi nécessaire afin de dresser une stratégie qui fonctionnera avec votre objectif.

Par exemple, si vous souhaitez rembourser toutes vos dettes d’études, votre délai pour le faire fera toute la différence. En effet, rembourser 20 000 $ en deux ans demandera beaucoup plus de sacrifices que de rembourser sur vingt ans.

Pour terminer, rappelez-vous que les objectifs financiers sont d’abord des outils. Ils vous servent à prendre de meilleures décisions financières et, nous l’espérons, améliorer globalement votre situation. Aussi, ne vous sentez pas découragé ou honteux si vous avez du mal à remplir ces objectifs. Prenez-le plutôt comme l’occasion de raffiner vos objectifs, afin qu’ils soient plus réalistes.

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