Le prêt entre amis ou famille : est-ce une bonne idée ?

Il existe aujourd’hui une foule de produits de crédit qui peuvent nous venir en aide quand les revenus ne suffisent pas. En quelques clics de souris, on peut facilement trouver un prêt rapide ou faire une demande pour une carte de crédit. Toutes ces méthodes ont leurs avantages et leurs inconvénients. Toutefois, on oublie parfois une méthode bien simple : faire un prêt entre amis ou avec un membre de la famille. Prêter de l’argent ou en emprunter à un ami ou un membre de sa famille n’est pas à prendre à la légère. Cela peut rapidement créer des tensions et même carrément briser des liens. Par contre, il peut y avoir beaucoup de positif dans le fait de demander de l’aide à ses proches. Voici un portrait des avantages, des risques et des précautions à prendre en matière de prêt entre des personnes qui vous sont chères.

Les avantages

Pour l’emprunteur, il n’y aura souvent pas de taux d’intérêt ou il sera symbolique. Les conditions de remboursement sont aussi beaucoup plus flexibles. De plus, les risques de surendettement ou de poursuite sont aussi évités.  

Si c’est vous qui prêtez l’argent, les avantages sont plutôt au niveau humain. C’est une façon de soutenir quelqu’un qui vous est cher et de lui permettre de réaliser un projet ou de se remettre sur pied. Dans certains cas, il peut même y avoir des avantages collatéraux. Par exemple, si vous aidez un ami à acheter un chalet, vous pourrez probablement en profiter vous aussi.  

Les inconvénients

L’inconvénient principal réside dans le stress ajouté à la relation. En effet, que vous soyez le prêteur ou l’emprunteur, si les termes du prêt ne sont pas clairs ou s’ils ne sont pas respectés, la relation deviendra rapidement tendue.  

Si vous êtes le prêteur, vous pourriez être frustré si la personne ne vous rembourse pas comme prévu, si elle n’utilise pas les fonds comme vous le souhaiteriez ou encore si vous finissez par manquer d’argent vous-même à cause du prêt en question. Aussi, comme il n’y a aucune garantie avec des prêts de ce genre, vous pourriez ne jamais revoir cet argent.

Si vous êtes l’emprunteur, vous pourriez ressentir de la pression de la part de votre proche ou sentir que la personne a maintenant du pouvoir sur vous. Si vous n’êtes pas en mesure de respecter votre engagement, la personne pourrait vous en vouloir et la relation pourrait s’envenimer. Cela pourrait aussi affecter votre relation avec d’autres personnes de votre entourage.

Quelques précautions à prendre en matière de prêts entre personnes

Les inconvénients possibles sont à prendre en considération, mais ils peuvent être évités en prenant certaines précautions.

Ne pas prêter ou emprunter à n’importe qui

Ce n’est pas parce que quelqu’un est votre ami depuis des années ou qu’il fait partie de votre famille que ses habitudes financières sont saines. Si vous souhaitez faire un prêt entre amis, n’hésitez pas à poser des questions afin d’en savoir plus sur ses finances. La personne a-t-elle besoin d’argent à cause d’un incident ou est-ce un problème chronique ?

Dans le même ordre d’idées, ne demandez pas de l’aide à n’importe qui. Des gens pourraient profiter de votre vulnérabilité ou finir par vous exiger des conditions déraisonnables.

Faire un don plus petit

Parfois, offrir une somme moins importante, mais sous la forme d’un don, peut être préférable à celle d’un prêt. Bien sûr, il faut en avoir les moyens, mais cela peut vous permettre de préserver la relation intacte.

Tout mettre par écrit

Même si l’entente n’a pas forcément de valeur légale en soi, tout mettre par écrit permettra d’éviter les malentendus. Écrivez tout clairement dans un document : le montant, les dates, le délai de remboursement, les conditions, etc. Idéalement, lorsque vous communiquez au sujet du prêt, faites-le par texto ou par courriel, afin de garder des traces. Si vous communiquez par téléphone ou en personne, les détails pourraient être mal compris ou oubliés, ce qui pourrait engendrer des problèmes.

Ne pas nuire à l’autre personne

Que vous soyez l’emprunteur ou le prêteur, il est important de ne pas nuire à l’autre personne. Si vous avez besoin d’argent, ne demandez pas de l’aide monétaire à quelqu’un qui a un budget très serré, surtout si cette personne a du mal à dire non. Si vous avez les moyens financiers d’aider un proche, assurez-vous un minimum que votre prêt ne va pas nuire à la personne à long terme. Par exemple, si la personne a tendance à trop dépenser, éviter de lui prêter de l’argent pour un article qui n’est pas essentiel.

Aider de façon alternative

Même si le besoin d’argent est central, il y a toujours des façons différentes d’aider. Par exemple, vous pourriez offrir de payer directement les factures, plutôt que de donner de l’argent. Pour quelqu’un qui se sent submergé, se délester de cette responsabilité aidera beaucoup. Vous pouvez également offrir d’héberger la personne pour une période déterminée ou d’aider en gardant les enfants ou en lui offrant le transport si nécessaire.  

Si c’est vous qui empruntez de l’argent, offrir une compensation alternative peut vous permettre de réduire le montant de votre dette. Vous pourriez offrir de ne rembourser qu’une partie de la dette en vous engageant à effectuer des travaux pour l’autre personne, comme du ménage, de la cuisine ou tout autre service utile.  

Ces détails devraient aussi être mis à l’écrit, car ils font partie des conditions du prêt.

Prêter de l’argent à un membre de sa famille ou un ami peut présenter des risques. Après tout, il n’y a aucune garantie que vous reverrez votre argent. Si c’est vous qui avez besoin d’argent, le stress de devoir des sous à quelqu’un qui nous est cher peut être difficile à vivre. Toutefois, la chose est tout à fait possible si vous pouvez communiquer de façon transparente et si vous établissez des conditions raisonnables. Dans certaines situations, il vaut mieux emprunter des voies plus officielles, comme celles des prêts rapides.

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